Очищение отчётности: как это влияет на вашу кредитную историю и что делать, чтобы выйти из этой ситуации
Если вы когда-либо допускали просрочку по кредиту, кредитной карте или платежу, ваше имя, вероятно, было зарегистрировано в Clearing of Reports . Эта коммерческая и кредитная база данных, которой управляет Equifax в Уругвае, собирает информацию о финансовом поведении физических и юридических лиц. И хотя многие ассоциируют её исключительно с долгами, наличие в Clearing of Reports не всегда означает плохую кредитную историю.
В этой статье вы узнаете, как работает очистка отчетов, какие последствия может иметь включение в список, как проверить свой статус и что делать, если вы хотите удалить себя или исправить ошибки в своей регистрации.
Оглавление
- Что такое очистка отчетов?
- Кто включен в список Клиринга?
- Как долго сохраняется информация о долге?
- Что произойдет, если вы аннулируете долг?
- Как проверить свою историю на Клиринге?
- Что делать, если вы обнаружили ошибки?
- Как клиринг влияет на заявку на кредит?
- Что говорят финансовые учреждения о клиринге?
- Как выйти из очистки отчетов?
- Заключение: Готовы ли вы восстановить свою финансовую репутацию?
1. Что такое очистка отчетов?
Клиринговая палата — это база данных, которая собирает информацию о бизнесе и кредитной истории. Equifax, глобальная компания со штаб-квартирой в США , приобрела свои активы в Уругвае в 2001 году и с тех пор использует этот инструмент, который банки, финансовые учреждения и розничные торговцы используют для оценки рисков своих клиентов.
База данных включает в себя общедоступные данные, информацию Бюро кредитных историй Центрального банка и отчёты компаний-кредиторов. Её цель — предоставить объективную информацию для принятия финансовыми учреждениями ответственных решений при выдаче кредитов .
2. Кто включен в список Клиринга?
В список включены не только те, у кого есть непогашенные долги. В него также включены люди с хорошей кредитной историей. Вхождение в клиринговую палату означает наличие финансовой истории, которая может быть как положительной, так и отрицательной. Компании сообщают как о завершенных, так и о неоплаченных транзакциях, и эта информация периодически обновляется.
3. Как долго долг остается зарегистрированным?
Если вы не выполнили обязательство, эта транзакция может оставаться в вашей базе данных в течение пяти лет. Если долг остаётся непогашенным, кредитор может запросить однократное продление ещё на пять лет. В общей сложности непогашенный долг может оставаться в вашей базе данных до 10 лет.
Этот срок распространяется на транзакции с частными организациями. В случае с государственными организациями, как поясняет Equifax, после аннулирования запись полностью уничтожается.
4. Что произойдет, если вы аннулируете долг?
После погашения задолженности у кредитора есть пять рабочих дней, чтобы уведомить Equifax. После этого у компании есть три рабочих дня на обновление базы данных. Однако запись не исчезает полностью: она сохраняется как «отменённая отложенная транзакция» в течение трёх лет с даты отмены.
5. Как проверить историю клиринга?
Вы имеете право на бесплатный доступ к своей информации каждые шесть месяцев. Согласно Закону № 18.331, вы можете запросить все данные о вас, найденные в государственных или частных базах данных. Информация должна быть предоставлена в течение пяти рабочих дней в ясной и понятной форме.
Вы можете сделать запрос онлайн через сайт Equifax Uruguay или лично, предъявив удостоверение личности.
6. Что делать, если вы обнаружили ошибки?
Если вы обнаружили неверную информацию, вы имеете право запросить её исправление, обновление или удаление. Equifax должен ответить в течение пяти рабочих дней, объяснив, является ли исправление уместным или нет.
Законом о защите персональных данных залогом поддержания вашей финансовой репутации.
7. Как клиринг влияет на запрос кредита?
Финансовые учреждения проверяют вашу кредитную историю перед одобрением кредита. Если у вас есть история просрочек, они, вероятно, предложат вам более жесткие условия или даже отклонят вашу заявку.
Бухгалтер Нельсон Чикурел предупреждает, что тем, кто неоднократно рефинансировался или допустил дефолт, сложнее получить кредит. Он также рекомендует обращать внимание на процентную ставку: «Иногда долгосрочные кредиты, казалось бы, имеют небольшие платежи, но затем они становятся длиннее, а ставка растёт».
8. Что говорят финансовые учреждения о клиринге?
У каждого финансового учреждения своя политика. Например:
- Наличные : позволяет подать заявку на кредит даже с отрицательной кредитной историей.
- Orange Credit : требуется отсутствие каких-либо задолженностей, зарегистрированных в Клиринговой палате или Центральном банке.
- Скоро : не работает с очисткой отчетов.
Это показывает, что членство в Клиринговой палате не обязательно является исключительным, но оно влияет на тип кредита, к которому вы можете получить доступ.
9. Как выйти из очистки отчетов?
Единственный выход — урегулировать свои обязательства. После того, как вы погасите задолженность, кредитор должен сообщить об этом в Equifax, и база данных обновится. Если задолженность была у государственного учреждения, запись удаляется. Если же задолженность была у частной компании, она остаётся «погашенной с просрочкой» в течение трёх лет.
Вы также можете запросить удаление ошибок или неверных записей, как описано выше.
10. Заключение: Готовы ли вы восстановить свою финансовую репутацию?
Служба очистки отчётов — это гораздо больше, чем просто чёрный список. Это инструмент, отражающий ваше финансовое поведение и способный открыть или закрыть вам двери. Проверка кредитной истории, исправление ошибок и поддержание обязательств в актуальном состоянии — ключевые шаги к получению более выгодных условий кредитования и защите вашей репутации.
Вы проверяли свой статус в клиринговой палате? Знаете ли вы, какая информация о вас у них есть?
