Compensação de relatórios: como isso afeta seu histórico de crédito e o que fazer para sair
Se você já deixou de pagar um empréstimo, cartão de crédito ou pagamento, seu nome provavelmente foi registrado no Clearing of Reports . Este banco de dados comercial e de crédito, operado pela Equifax no Uruguai, reúne informações sobre o comportamento financeiro de pessoas físicas e jurídicas. E, embora muitos o associem exclusivamente a dívidas, estar listado no Clearing of Reports nem sempre significa ter um histórico de crédito ruim.
Neste artigo, você aprenderá como funciona a Limpeza de Relatórios, quais consequências podem surgir ao ser listado, como verificar seu status e o que fazer se quiser se remover ou corrigir erros em seu registro.
Índice
- O que é a limpeza de relatórios?
- Quem está listado na Compensação?
- Por quanto tempo uma dívida permanece registrada?
- O que acontece se você cancelar a dívida?
- Como verificar seu histórico no Clearing?
- O que fazer se você detectar erros?
- Como a compensação afeta a solicitação de empréstimo?
- O que as instituições financeiras dizem sobre a compensação?
- Como sair da Limpeza de Relatórios?
- Conclusão: Você está pronto para recuperar sua reputação financeira?
1. O que é a limpeza de relatórios?
A Clearing House é um banco de dados que compila informações sobre histórico de negócios e crédito. A Equifax, uma empresa global com sede nos Estados Unidos , adquiriu seus ativos no Uruguai em 2001 e, desde então, opera esta ferramenta, que bancos, instituições financeiras e varejistas utilizam para avaliar o risco de seus clientes.
O banco de dados inclui dados públicos, informações do Departamento de Crédito do Banco Central e relatórios de empresas credoras. Seu objetivo é fornecer informações objetivas para que as instituições financeiras possam tomar decisões responsáveis na concessão de empréstimos .
2. Quem está listado na Compensação?
Não são listadas apenas as pessoas com dívidas não pagas. Pessoas com bom histórico de crédito também são incluídas. Estar listado na Clearing House significa ter um histórico financeiro, que pode ser positivo ou negativo. As empresas relatam transações concluídas e não pagas, e essas informações são atualizadas periodicamente.
3. Por quanto tempo uma dívida permanece registrada?
Se você deixar de pagar uma obrigação, essa transação poderá permanecer em seu registro por cinco anos. Se a dívida não for paga, o credor poderá solicitar uma extensão única por mais cinco anos. No total, uma dívida não paga pode permanecer em seu registro por até 10 anos.
Este prazo se aplica a transações com entidades privadas. No caso de entidades públicas, a Equifax esclarece que, após o cancelamento, o registro é completamente apagado.
4. O que acontece se você cancelar a dívida?
Após o pagamento do valor devido, o credor tem cinco dias úteis para informar a Equifax. A empresa tem então três dias úteis para atualizar seu banco de dados. No entanto, o registro não desaparece completamente: ele permanece registrado como "transação atrasada cancelada" por três anos a partir da data do cancelamento.
5. Como posso verificar meu histórico de compensação?
Você tem o direito de acessar suas informações gratuitamente a cada seis meses. De acordo com a Lei nº 18.331, você pode solicitar todos os dados sobre você encontrados em bancos de dados públicos ou privados. As informações devem ser fornecidas em até cinco dias úteis, em formato claro e compreensível.
Você pode fazer a consulta on-line pelo site da Equifax Uruguai ou pessoalmente com seu documento de identidade.
6. O que fazer se detectar erros?
Caso encontre informações incorretas, você tem o direito de solicitar sua correção, atualização ou exclusão. A Equifax deve responder em até cinco dias úteis, explicando se a correção é apropriada ou não.
Lei de Proteção de Dados Pessoais para manter sua reputação financeira em ordem.
7. Como a compensação afeta a solicitação de um empréstimo?
As instituições financeiras analisam seu histórico de crédito antes de aprovar um empréstimo. Se você tem um histórico de inadimplência, elas provavelmente oferecerão condições mais rígidas ou até mesmo rejeitarão seu pedido.
O contador Nelson Chicurel alerta que quem já refinanciou ou deixou de pagar a dívida repetidamente tem mais dificuldade de acesso ao crédito. Ele também recomenda atenção à taxa de juros: "Às vezes, empréstimos de longo prazo parecem ter parcelas pequenas, mas elas se tornam mais longas e a taxa aumenta."
8. O que as instituições financeiras dizem sobre a compensação?
Cada instituição financeira tem sua própria política. Por exemplo:
- Dinheiro : permite que você solicite crédito mesmo com um histórico de crédito negativo.
- Crédito Laranja : exige que não haja dívidas registradas na Câmara de Compensação ou no Banco Central.
- Em breve : não funciona com a Limpeza de Relatórios.
Isso mostra que estar na Clearing House não é necessariamente exclusivo, mas afeta o tipo de crédito que você pode acessar.
9. Como saio da Limpeza de Relatórios?
A única saída é regularizar suas obrigações. Após o pagamento, o credor deve informar a Equifax, e o banco de dados é atualizado. Se a dívida era com uma entidade pública, o registro é excluído. Se era com uma empresa privada, permanece como "paga em atraso" por três anos.
Você também pode solicitar a exclusão de erros ou registros indevidos, conforme explicado acima.
10. Conclusão: Você está pronto para recuperar sua reputação financeira?
O Serviço de Compensação de Relatórios é muito mais do que uma lista negra. É uma ferramenta que reflete seu comportamento financeiro e pode abrir ou fechar portas para você. Verificar seu histórico de crédito, corrigir erros e manter suas obrigações em dia são etapas essenciais para obter melhores condições de crédito e proteger sua reputação.
Você verificou seu status na Câmara de Compensação? Sabe quais informações eles têm sobre você?
