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Un cittadino uruguaiano presenterà una denuncia penale contro la società di prestiti Volvé (gestita da Floder SA) e la società di carte Prex dopo essere stato vittima di una truffa che, in sostanza, costituisce una truffa. Secondo il suo racconto, dopo aver ottenuto un prestito con un pagamento iniziale di 1.400 dollari, è stato sorpreso da molteplici addebiti: pagamenti duplicati e nuovi tentativi di riscossione non autorizzati per un totale di quasi 1.900 dollari nel giro di poche ore. La reazione da entrambe le piattaforme è stata silenziosa.
Queste tipologie di pratiche, lungi dall'essere eccezionali, sono sempre più diffuse tra gli utenti che si rivolgono ai servizi finanziari digitali . Volvé e Prex si presentano come strumenti di inclusione, ma il loro funzionamento espone i clienti a un sistema opaco, con commissioni elevatissime, sovrapprezzi abusivi e meccanismi di riscossione che rasentano, o addirittura oltrepassano, i limiti legali.
In questo caso, dopo aver effettuato un pagamento dal proprio conto Prex, l'utente ha scoperto che la commissione era stata addebitata due volte. Lungi dal proporre soluzioni, né l'emittente della carta né la società di credito si sono assunti la responsabilità. Contemporaneamente, sono iniziati nuovi tentativi di addebiti automatici senza giustificazione.
Volvé, che promette prestiti "senza problemi", applica tassi annui superiori al 100%. Ad esempio, un prestito di 1.000 dollari finisce per costare oltre 1.450 dollari in sole tre rate. Il minimo ritardo innesca commissioni che aumentano in modo sproporzionato il debito. E se a questo si aggiunge un sistema di riscossione automatica incontrollato, il risultato è una vera e propria truffa.
Il numero di denunce presentate alla Banca Centrale contro Floder SA – la ragione sociale di Volvé – è aumentato da zero nel 2020 a nove nel 2024. L'URSEC ha inoltre sanzionato la società per aver molestato telefonicamente persone che avevano chiesto di non essere contattate. Nel 2021 è stato addirittura registrato un caso grave, in cui un prestito è stato concesso utilizzando un'identità fittizia.
A ciò si aggiunge la pessima reputazione di Prex, le cui pratiche sono state ripetutamente messe in discussione dai consumatori che hanno subito addebiti errati, blocchi e ritardi inspiegabili. Quando entrambe le piattaforme falliscono contemporaneamente, il risultato è devastante per il cliente.
Oggi, la vittima di questo schema chiede giustizia. La denuncia penale che presenterà denuncia frodi ripetute, accuse improprie e trattenuta non autorizzata di fondi. Non si tratta solo di una denuncia individuale: è un campanello d'allarme su un sistema finanziario alternativo che si sta sviluppando senza controlli adeguati e che colpisce in particolare le fasce più vulnerabili della popolazione del Paese.
Perché quando alle aziende fintech viene permesso di agire come banche senza adempiere alle proprie responsabilità, i diritti dei consumatori vengono lasciati nelle mani degli algoritmi. E quando gli errori non vengono corretti, cessano di essere fallimenti: diventano una truffa.
