Cancellazione dei report: come influisce sulla tua storia creditizia e cosa fare per uscirne
Se sei mai stato inadempiente su un prestito, una carta di credito o un pagamento, è probabile che il tuo nome sia stato registrato presso il Clearing of Reports . Questo database commerciale e creditizio, gestito da Equifax in Uruguay, raccoglie informazioni sul comportamento finanziario di persone fisiche e giuridiche. E sebbene molti lo associno esclusivamente ai debiti, essere inseriti nel Clearing of Reports non significa sempre avere una cattiva storia creditizia.
In questo articolo scoprirai come funziona la cancellazione dei report, quali conseguenze possono derivare dall'essere inseriti nell'elenco, come controllare il tuo stato e cosa fare se vuoi rimuoverti o correggere errori nella tua registrazione.
Sommario
- Che cosa è la compensazione dei report?
- Chi è elencato nella Clearing?
- Per quanto tempo un debito rimane registrato?
- Cosa succede se annulli il debito?
- Come controllare la cronologia nella Clearing?
- Cosa fare se si rilevano errori?
- In che modo la compensazione influisce sulla richiesta di prestito?
- Cosa dicono gli istituti finanziari sul Clearing?
- Come uscire dalla compensazione dei report?
- Conclusione: sei pronto a recuperare la tua reputazione finanziaria?
1. Che cosa è la compensazione dei report?
La Clearing House è un database che raccoglie informazioni sulla storia aziendale e creditizia. Equifax, un'azienda globale con sede negli Stati Uniti , ha acquisito le sue attività in Uruguay nel 2001 e da allora utilizza questo strumento, che banche, istituti finanziari e rivenditori utilizzano per valutare il rischio dei propri clienti.
Il database include dati pubblici, informazioni provenienti dall'Ufficio Rischi della Banca Centrale e report delle società creditrici. Il suo obiettivo è fornire informazioni oggettive affinché gli istituti finanziari possano prendere decisioni responsabili nella concessione di prestiti .
2. Chi è elencato nel Clearing?
Non sono elencati solo coloro che hanno debiti insoluti. Sono incluse anche le persone con una buona storia creditizia. Essere iscritti nella Clearing House significa avere una storia finanziaria, che può essere positiva o negativa. Le aziende segnalano sia le transazioni completate che quelle insolute e queste informazioni vengono aggiornate periodicamente.
3. Per quanto tempo un debito rimane registrato?
In caso di inadempimento di un obbligo, la transazione potrebbe rimanere registrata nei registri per cinque anni. Se il debito rimane insoluto, il creditore può richiedere una proroga una tantum per altri cinque anni. In totale, un debito non pagato può rimanere registrato nei registri fino a 10 anni.
Questa scadenza si applica alle transazioni con enti privati. Nel caso di enti pubblici, Equifax chiarisce che, dopo la cancellazione, il record viene completamente cancellato.
4. Cosa succede se si cancella il debito?
Una volta saldato il debito, il creditore ha cinque giorni lavorativi per informare Equifax. La società ha poi tre giorni lavorativi per aggiornare il proprio database. Tuttavia, la registrazione non scompare del tutto: rimane registrata come "transazione ritardata annullata" per tre anni dalla data di annullamento.
5. Come posso controllare la cronologia delle mie compensazioni?
Hai il diritto di accedere gratuitamente alle tue informazioni ogni sei mesi. Ai sensi della Legge n. 18.331, puoi richiedere tutti i dati che ti riguardano presenti in banche dati pubbliche o private. Le informazioni devono essere fornite entro cinque giorni lavorativi, in un formato chiaro e comprensibile.
È possibile effettuare la richiesta online tramite il sito web di Equifax Uruguay oppure di persona presentando un documento d'identità.
6. Cosa fare se si rilevano errori?
Se riscontri informazioni errate, hai il diritto di richiederne la correzione, l'aggiornamento o la cancellazione. Equifax è tenuta a rispondere entro cinque giorni lavorativi, spiegando se la correzione è appropriata o meno.
legge sulla protezione dei dati personali per mantenere in ordine la tua reputazione finanziaria.
7. In che modo la compensazione influisce sulla richiesta di un prestito?
Gli istituti finanziari esaminano la tua storia creditizia prima di approvare un prestito. Se hai precedenti di insolvenza, è probabile che ti offrano condizioni più severe o addirittura respingano la tua richiesta.
Il commercialista Nelson Chicurel avverte che coloro che hanno ripetutamente rifinanziato o sono inadempienti hanno maggiori difficoltà ad accedere al credito. Raccomanda inoltre di prestare attenzione al tasso di interesse: "A volte i prestiti a lungo termine sembrano avere rate piccole, ma poi diventano più lunghe e il tasso aumenta".
8. Cosa dicono gli istituti finanziari in merito al Clearing?
Ogni istituto finanziario ha la propria politica. Ad esempio:
- Contanti : consente di richiedere un credito anche con una storia creditizia negativa.
- Credito Arancione : richiede di non avere debiti registrati presso la Clearing House o la Banca Centrale.
- Presto : non funziona con la cancellazione dei report.
Ciò dimostra che far parte della Clearing House non è necessariamente esclusivo, ma influisce sul tipo di credito a cui si può accedere.
9. Come posso uscire dalla compensazione dei report?
L'unica via d'uscita è regolarizzare i propri debiti. Una volta saldato il debito, il creditore deve informare Equifax e il database viene aggiornato. Se il debito era nei confronti di un ente pubblico, la registrazione viene cancellata. Se era nei confronti di una società privata, rimane "pagato in arretrato" per tre anni.
È possibile anche richiedere la cancellazione di errori o registrazioni non corrette, come spiegato sopra.
10. Conclusione: sei pronto a recuperare la tua reputazione finanziaria?
Il Report Clearing Service è molto più di una lista nera. È uno strumento che riflette il tuo comportamento finanziario e può aprirti o chiuderti porte. Controllare la tua storia creditizia, correggere gli errori e mantenere aggiornati i tuoi obblighi sono passaggi fondamentali per accedere a migliori condizioni di credito e proteggere la tua reputazione.
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