En medio del caos bancario en Cuba, que incluye la falta de efectivo, colas antes del amanecer de jubilados para cobrar sus pensiones y transferencias de dinero que no se acreditan o no son aceptadas, la Mesa Redonda de la televisión cubana anunció una parte de las 176 reformas económicas aprobadas en junio, centradas en el sector bancario, el punto 11 de un total de 23.
El enfoque oficial busca «recuperar funciones básicas» del sistema bancario, tales como el crédito, los pagos, el ahorro y la confianza, devolviendo al peso cubano su rol como medio de pago, unidad de cuenta y reserva de valor.
El profesor de Economía de la Universidad de Valencia, Elías Amor Bravo, experto en la economía cubana, expresó escepticismo hacia este plan que se desarrollará en cuatro frentes: apertura y capitalización; crédito, ahorro y financiamiento; innovación, pagos y canales digitales; y mercado cambiario y remesas.
Apertura y capitalización
Con respecto a la apertura y capitalización, La Habana proyecta un sistema más amplio con bancos e instituciones financieras con capital estatal, privado nacional y extranjero, bajo la licencia y supervisión del Banco Central de Cuba (BCC).
Amor Bravo señala que esto es difícil de implementar en la economía cubana, dado que el sistema bancario está absolutamente controlado por el Estado. «Antes de crear instituciones especializadas, hay que poner en orden el sistema bancario», advirtió.
El economista considera que «la aportación tecnológica va asociada a la toma de capital» y duda de si el sistema bancario cubano está preparado para recibir esta aportación tecnológica.
Crédito y financiamiento
En términos de crédito, ahorro y financiamiento, se proponen productos diferenciados por sector, bancos como asesores y un mecanismo de tasas de interés más autónomo y competitivo. También se contempla la ampliación de créditos para energías renovables y créditos al consumo.
Amor Bravo percibe esto como un «desiderátum» ya que «los cubanos no tienen capacidad de ahorro,» lo que plantea interrogantes sobre cómo se pueden movilizar fondos.
Además, destacó la ausencia de derechos de propiedad como un obstáculo para las garantías de crédito, argumentando que «sin derechos de propiedad, es difícil establecer mecanismos de garantía sólidos».
Innovación y digitalización
En cuanto a la innovación, los pagos y los canales digitales, el enfoque es sacar trámites del mostrador mediante tecnologías financieras con regulación diferenciada y proyectos de inteligencia artificial.
Sin embargo, Amor Bravo señala inconsistencias en los objetivos, ya que se emiten billetes de alto valor nominal, fomentando el uso de efectivo. «Las medidas tomadas carecen de una orientación estratégica clara,» afirmó.
Remesas y sistema cambiario
Un objetivo es controlar los flujos que hoy circulan fuera del sistema bancario, como el cambio informal y las remesas. Ya opera una casa de cambio privada en Santa Clara, con más solicitudes en trámite.
Amor Bravo subrayó que aún existen tres tipos de cambio en Cuba, lo cual no es común en otros países. «Las casas de cambio privadas, como medida, no serán especialmente útiles,» comentó.
Si bien las reformas buscan promover el uso de procedimientos digitales para las remesas, el economista opina que los avances tecnológicos en Cuba son lentos, lo que podría llevar a que las remesas sigan llegando por canales informales fuera del control del régimen.
Implementación y desafíos
De lo planeado, ya operan la primera casa de cambio privada y un banco agrícola especializado casi listo, además de la flexibilización de cuentas en moneda extranjera para mipymes y cuentapropistas.
Otros aspectos, como la banca privada de pleno derecho, crédito al consumo masivo y criptomonedas reguladas, aún están en fases iniciales o pendientes de detalles.
Amor Bravo enfatizó que el éxito de estas reformas se medirá no por el número de licencias expedidas, sino por el aumento del crédito productivo y la integración formal de remesas y efectivo en divisas en el sistema bancario. Advirtió que las reformas bancarias aún son «una proyección más que una realidad tangible».
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