En septiembre de 2o26, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) registró la tasa promedio ponderada más baja para créditos de vivienda en Colombia, con un costo efectivo anual de 11,9%. Este dato sirve como referencia para quienes consideran financiar la compra de una casa o departamento a largo plazo. Las 16 Entidades analizadas otorgaron un total de 4.193 créditos por cerca de $707.880 millones, con una tasa promedio ponderada del mercado de 14,71% efectivo anual, según la Superintendencia Financiera de Colombia.
La medición se basa en préstamos ya desembolsados, no en ofertas promocionales, por lo que refleja las condiciones reales aplicadas durante el periodo evaluado.
Después del FNA, Bancoomeva marcó una tasa de 12,9% efectivo anual y AV Villas registró 13,6%. La Hipotecaria se ubicó en 14,3%, mientras que Banco Caja Social y Bbva Colombia alcanzaron 14,4%. En el siguiente Grupo, Confiar presentó 14,8%; Banco Davivienda y Banco de Occidente, ambos con 14,9%; y Banagrario cerró con 15,0%. Estas cifras permiten comparar el costo financiero entre diferentes Entidades antes de elegir una opción de crédito. La diferencia entre las tasas más bajas y las más altas fue de 5,5 puntos porcentuales. Banco Unión registró la tasa más elevada del Grupo: 17,4% efectivo anual, frente al FNA.
Credifamilia también se posicionó en el extremo superior con 16,1%, mientras que Confiar apareció con 15,6%, cifra distinta a la registrada en el Grupo intermedio.
El impacto de la tasa en un crédito de largo plazo puede ser significativo. Para quienes piensan adquirir una vivienda, hay diferencias de varios puntos porcentuales que influyen directamente en el monto de las cuotas y en el total pagado a lo largo de 10, 15 o 20 años. La tasa de interés no es el único factor que determina el costo final del préstamo. Antes de firmar, los compradores deben revisar también el plazo del crédito, el monto financiado, el tipo de vivienda y si la tasa será fija o variable. Además, influyen los seguros, los estudios de crédito y otros gastos asociados al desembolso.
La tasa definitiva puede variar según el perfil financiero y las condiciones particulares de cada solicitante. Los registros de la Superintendencia Financiera funcionan como referencia de créditos ya otorgados, mientras que cada entidad establece sus propias condiciones para sus clientes.
Los bancos privados de Colombia ofrecieron créditos de vivienda al 8% efectivo anual para personas afectadas por el terremoto. Esta tasa se mantiene constante durante toda la vida del préstamo y está destinada a acelerar la recuperación de familias, empresas y territorios impactados. El mercado hipotecario general supera el 14%, lo que hace que esta medida reduzca considerablemente el costo de adquirir una vivienda. Bancolombia fue la primera institución en lanzar el programa, con un monto de $5 billones para personas, empresas y Entidades territoriales, cuyos desembolsos comenzaron el 25 de agosto.
El acuerdo se amplió tras una reunión en Barranquilla convocada por el presidente Abelardo de la Espriella. Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez, del Grupo Aval; Jaime y Gabriel Gilinski, de GNB Sudameris; y Miguel Cortés, del Grupo Bolívar, se comprometieron a mantener esta tasa preferencial para los afectados. Grupos como Aval, Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco Popular y AV Villas ofrecerán préstamos de hasta 500 millones de pesos para reparar viviendas o adquirir inmuebles nuevos o usados.
Las propiedades deberán ser entregadas dentro de los próximos seis meses y los interesados deben acreditar su condición de damnificados, además de respetar las políticas de evaluación establecidas por cada entidad Financiera.
Las Entidades bancarias con tasas más bajas para comprar vivienda en Colombia
Davivienda aplicará una tasa uniforme a todos los desembolsos realizados desde el primero de septiembre para quienes necesiten adquirir o reparar su vivienda. La entidad estima que este beneficio podría alcanzar a 10.000 familias.
Javier Suárez, presidente de Davivi-enda, detalló que el Banco integrará datos oficiales, información de sus clientes y estadísticas de las zonas afectadas para identificar a quienes requieren apoyo. El proceso se basa en inteligencia artificial y sistemas que procesan grandes volúmenes de información.
La reducción de tasas tendrá un impacto directo en el resultado financiero de las Entidades. Asobancaria indicó que los bancos asumen esta decisión 'a costa del estado de resultados', con el fin de ofrecer el mayor apoyo posible a los damnificados.
El gremio señaló que una tasa hipotecaria del 8% equivale, en realidad, a una tasa efectiva inferior al 2%, un nivel nunca antes registrado en Colombia. La diferencia se debe a que el costo de fondeo promedio en el sector alcanza el 13%.
La sostenibilidad de estas condiciones depende de que las circunstancias excepcionales se mantengan, ya que el Banco de la República seguirá elevando su tasa de política monetaria para frenar la inflación.
Asobancaria aseguró que los ahorros de los depositantes no estarán en peligro y que las Entidades seguirán aplicando sus estándares de gestión de riesgo para garantizar la estabilidad del sistema financiero.
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